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2019年10月09日 05:08   来源:經濟日報   本报记者 陈果静
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  □ “换锚”前后,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

  □ 据相关人士表示,存量贷款“换锚”相关政策正在研究中,但不管怎样,会坚持保护借贷双方合法权益的原则。

  中國人民銀行公告〔2019〕第16號明確,10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)爲定價基准加點形成,這也被市場稱作房貸利率“換錨”。8日起,“換錨”後的“新版”房貸利率正式啓用。

  經濟日報记者了解到,从目前运行情况来看,新发放商业性个人住房贷款利率调整转换工作平稳有序,转换前后利率水平保持基本稳定。在广州地区,工农中建四大行的房贷利率与此前基本持平,首套房贷利率不低于相应期限LPR报价加54个基点(为5.39%),二套房贷利率不低于相应期限LPR报价加78.5个基点(为5.635%),相当于改革前的首套基准上浮10%,二套基准上浮15%。

  在北京地區,“新版”個人住房貸款利率下限爲:首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加55個基點,二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加105個基點。參照9月20日公布的5年期以上LPR水平(4.85%)計算,北京地區首套房貸款利率下限是5.4%,二套房貸款利率下限是5.9%。

  對比來看,“換錨”前後,北京地區房貸利率水平基本一致。“換錨”前,北京地區大部分銀行執行首套房貸款利率最低爲基准上浮10%,二套房貸款利率最低爲基准上浮20%。參照改革前5年期以上貸款基准利率水平(4.9%)計算,改革前北京地區首套房貸款利率下限是5.39%,二套房貸款利率下限是5.88%。

  值得注意的是,房貸利率定價方法轉換過程中,重點是保持調整前後利率水平基本穩定。因此,“換錨”前後,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  個人房貸利率“換錨”後,對個人房貸選擇、月供等影響如何?記者了解到,“換錨”後,個人住房貸款仍可選擇固定利率或浮動利率的利率執行方式。

  如果選擇固定利率的,貸款利率由LPR加點確定,且在借款期限內,該利率保持不變;選擇浮動利率的,貸款利率由LPR加點確定,並按照借款合同約定的利率調整周期進行調整,利率隨參考的LPR變動而浮動。新發放個人住房貸款的重定價周期最短爲1年,貸款利率、月還款額不會按月調整變化。

  如經借貸雙方協商一致,約定重定價周期爲1年,貸款利率“于1月1日調整”,則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加點重新計算。又如經借貸雙方協商一致,約定重定價周期爲3年,貸款利率“于起息日在對月對日調整”,如起息日爲2019年10月28日,貸款利率會在每隔3年的10月28日按照當年10月20日LPR加點重新計算。

  那么,存量房贷利率如何“换锚”?10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行;已签订合同但未发放的个人住房贷款,仍按原合同约定执行。10月8日后签订借款合同的,应参考LPR定价。据相关人士表示,存量贷款“换锚”相关政策正在研究中,但不管怎样,会坚持保护借贷双方合法权益的原则。(經濟日報-中国经济网记者 陈果静)

(責任編輯:馮虎)

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    2019-10-09 05:08 来源:經濟日報
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